{"id":3863,"date":"2022-02-22T17:20:00","date_gmt":"2022-02-22T20:20:00","guid":{"rendered":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/\/?p=3863"},"modified":"2024-08-29T19:13:22","modified_gmt":"2024-08-29T22:13:22","slug":"o-que-e-open-banking-saiba-tudo-sobre-esse-sistema","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/o-que-e-open-banking-saiba-tudo-sobre-esse-sistema\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 open banking? Saiba tudo sobre esse sistema financeiro"},"content":{"rendered":"<p>Se voc\u00ea j\u00e1 ouviu falar nesse termo, e est\u00e1 se perguntando <strong>o que \u00e9 Open Banking<\/strong>, saiba que \u00e9 basicamente um sistema financeiro aberto que tem como o principal conceito abrir mais op\u00e7\u00f5es ao consumidor e proporcionar aos clientes de produtos e servi\u00e7os financeiros o compartilhamento de informa\u00e7\u00f5es entre as institui\u00e7\u00f5es atrav\u00e9s do Banco Central.<\/p>\n<p>Dessa forma, as movimenta\u00e7\u00f5es entre as contas banc\u00e1rias podem ser feitas em diferentes plataformas e n\u00e3o apenas no pr\u00f3prio aplicativo do banco. Tudo isso com muita seguran\u00e7a e agilidade.<\/p>\n<p>Portanto, \u00e9 importante entender que o <strong>Open Banking<\/strong> n\u00e3o \u00e9 um servi\u00e7o prestado pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras, e sim uma regulamenta\u00e7\u00e3o do Banco Central para deixar mais f\u00e1cil o acesso dos dados e informa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias dos clientes. Ou seja, o consumidor se torna dono dos seus dados, e n\u00e3o o banco, o que atualmente n\u00e3o acontece.<\/p>\n<p>Por isso, acompanhe o artigo e entenda mais sobre o que \u00e9 Open Banking na pr\u00e1tica e como funciona!<\/p>\n<h2><strong>Como \u00e9 o funcionamento com o Open Banking?<\/strong><\/h2>\n<p>Com a mudan\u00e7a na forma da movimenta\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, assim que o correntista autorizar, o Banco que ele utiliza pode compartilhar os dados com outras institui\u00e7\u00f5es para melhorar a integra\u00e7\u00e3o e performance entre eles. Por\u00e9m, \u00e9 fundamental saber que isso \u00e9 algo que deve ser autorizado pelo dono da conta, ou seja, nenhum Banco pode passar informa\u00e7\u00f5es sem autoriza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, o titular pode escolher quais s\u00e3o os dados que ser\u00e3o compartilhados e com quais institui\u00e7\u00f5es e interromper se sentir necessidade a qualquer momento. Com uma base simples, \u00e9 poss\u00edvel deixar a comunica\u00e7\u00e3o muito mais padronizada e com facilidade na portabilidade de informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>Por exemplo, se o cliente de um determinado banco desejar fazer empr\u00e9stimo em outra rede de bancos mesmo sem ter uma conta nele, vai ficar mais f\u00e1cil. Isso porque o primeiro banco j\u00e1 tem todos os dados e informa\u00e7\u00f5es sobre a pessoa.<\/p>\n<p>Ou seja, na pr\u00e1tica, o Open Banking vai permitir que o cliente tome suas pr\u00f3prias decis\u00f5es. Ela vai ter a liberdade de escolher acessar o cr\u00e9dito de determinado banco com as melhores taxas, fazer o investimento em uma corretora com taxas mais baixas e at\u00e9 mesmo, escolher uma fintech que ofere\u00e7a cart\u00e3o de cr\u00e9dito sem anuidades.<\/p>\n<p>Para isso ser\u00e1 necess\u00e1rio o compartilhamento de informa\u00e7\u00f5es pessoais entre as redes banc\u00e1rias, s\u00e3o elas:<\/p>\n<ul>\n<li>Dados cadastrais: nome, endere\u00e7o, telefone, CPF\/CNPJ e nome do s\u00f3cio, v\u00e1lido para as empresas;<\/li>\n<li>Informa\u00e7\u00f5es sobre renda: comprovante salarial, faturamento, etc;<\/li>\n<li>Dados transacionais realizados: movimenta\u00e7\u00f5es, capacidade de compra, entre outros;<\/li>\n<li>Dados sobre produtos e servi\u00e7os: empr\u00e9stimos, financiamento, etc.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>O principal objetivo do Open Banking \u00e9 priorizar e otimizar a experi\u00eancia do cliente. Importante destacar que essas informa\u00e7\u00f5es s\u00f3 podem ser compartilhadas com a autoriza\u00e7\u00e3o e consentimento da pessoa.<\/h2>\n<h2><strong>Quais as vantagens de usar o Open Banking?<\/strong><\/h2>\n<p>Existem v\u00e1rios benef\u00edcios com esse sistema, imagine n\u00e3o precisar se preocupar em desenvolver todo um <strong>hist\u00f3rico de cr\u00e9dito<\/strong> que foi constru\u00eddo durante um longo per\u00edodo do zero? Isso porque, com o Open Banking \u00e9 poss\u00edvel levar todas as informa\u00e7\u00f5es de contas pagas, sal\u00e1rios, empr\u00e9stimos e perfil de gastos para outro Banco.<\/p>\n<p>Pense na seguinte situa\u00e7\u00e3o, voc\u00ea precisa migrar de institui\u00e7\u00e3o ou adquirir qualquer um dos servi\u00e7os financeiros que n\u00e3o existem no seu Banco atual, mas n\u00e3o quer passar por toda aquela burocracia para usar um novo cart\u00e3o e nem sempre ter uma boa experi\u00eancia.<\/p>\n<p>A partir desse problema, que era comum, surgiu essa novidade. Com um hist\u00f3rico, \u00e9 poss\u00edvel conseguir melhores taxas de juros, limites de cart\u00f5es de cr\u00e9dito maiores e ainda n\u00e3o precisar se limitar a um tempo para usar determinadas funcionalidades do novo Banco. Al\u00e9m disso, existem outras vantagens que vale destacar:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Aumento da competitividade:<\/strong> para quem procura novos produtos e servi\u00e7os, isso vai facilitar a procura por cota\u00e7\u00f5es entre as institui\u00e7\u00f5es e escolher assim, a que mais te \u00e9 vantajosa;<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><strong>Ofertas melhores e customiza\u00e7\u00e3o:<\/strong> ao ter mais op\u00e7\u00f5es as ofertas tendem a ser melhores e a personaliza\u00e7\u00e3o maior;<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><strong>Aumento da inova\u00e7\u00e3o:<\/strong> o Banco Central acredita que com essa novidade, as empresas fiquem mais propensas a adotar modelos de neg\u00f3cio melhores e mais \u00e1geis, sem perder o foco na jornada e experi\u00eancia do cliente;<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><strong>Consumidor no centro: <\/strong>as institui\u00e7\u00f5es poder\u00e3o fazer ofertas especiais para os clientes de suas concorrentes, assim, eles ter\u00e3o maior controle sobre suas finan\u00e7as.<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><strong>Maior transpar\u00eancia: <\/strong>muito mais facilidade e op\u00e7\u00f5es para os consumidores escolherem as melhores taxas e condi\u00e7\u00f5es na hora de fechar um contrato.<\/li>\n<\/ul>\n<p>E isso tudo \u00e9 feito a partir de <strong>API<\/strong>! Confira a seguir.<\/p>\n<h2><strong>O que s\u00e3o as APIs e para que servem?<\/strong><\/h2>\n<p>A API ou application programming interface \u00e9 uma interface de programa\u00e7\u00e3o que possibilita a comunica\u00e7\u00e3o entre algumas plataformas atrav\u00e9s de protocolos. Dessa forma, os desenvolvedores conseguem criar aplicativos que se comuniquem com outros apps de servi\u00e7os.<\/p>\n<p>Essa estrat\u00e9gia pode ser usada em todos os tipos de empresa, e s\u00e3o conhecidas como <strong>APIs abertas<\/strong>, e em empresas financeiras todos os bancos, fintechs ou qualquer outra operadora continua tendo autonomia para desenvolver os produtos com a exig\u00eancia de seguir os devidos protocolos e padr\u00f5es de seguran\u00e7a.<\/p>\n<p>Por\u00e9m, a diferen\u00e7a \u00e9 a forma com que essas APIs s\u00e3o realizadas, e nesse caso, existe um padr\u00e3o para que a competi\u00e7\u00e3o seja feita de forma justa e com complemento dos servi\u00e7os oferecidos. E agora que voc\u00ea j\u00e1 sabe <strong>o que \u00e9 API<\/strong>, vamos te apresentar mais informa\u00e7\u00f5es sobre a seguran\u00e7a do Open Banking.<\/p>\n<h2><strong>O Open Banking \u00e9 seguro?<\/strong><\/h2>\n<p>Essa \u00e9 uma d\u00favida que surge sempre que alguma coisa nova aparece, n\u00e3o \u00e9 mesmo? Por isso, al\u00e9m de saber o que \u00e9 open banking, \u00e9 preciso entender que a primeira etapa da cria\u00e7\u00e3o desse sistema foi a seguran\u00e7a. Isso porque, \u00e9 imprescind\u00edvel ter um ambiente seguro em aplicativos que cont\u00e9m dados sigilosos e confidenciais.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, todas as empresas participantes t\u00eam a obriga\u00e7\u00e3o de seguir v\u00e1rias regras de seguran\u00e7a para garantir que est\u00e3o dentro do que determina o Banco Central do Brasil. E ao longo do tempo, as institui\u00e7\u00f5es podem aplicar novas regras se perceber que existe algo a ser melhorado.<\/p>\n<h2><strong>Quanto tempo as empresas possuem acesso aos dados?<\/strong><\/h2>\n<p>O prazo definido pelo Banco Central \u00e9 de at\u00e9 12 meses, por isso, ao passar esse per\u00edodo o cliente precisa renovar o consentimento para que a institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria utilize as informa\u00e7\u00f5es novamente.<\/p>\n<p>Esse prazo tem varia\u00e7\u00f5es de acordo com o objetivo de utiliza\u00e7\u00e3o dos dados, ou seja, alguns acessos podem ser permitidos por 3 meses, outros por 6 e assim por diante. E \u00e9 importante entender que devido a <a href=\"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/\/o-que-e-lgpd\">LGPD<\/a>, o cliente pode pedir a exclus\u00e3o dos dados do Open Banking a qualquer momento.<\/p>\n<h2><strong>Quais s\u00e3o os custos para usar o Open Banking?<\/strong><\/h2>\n<p>O consumidor n\u00e3o vai precisar pagar para usar o compartilhamento de dados com os bancos, e por outro lado, o banco poder\u00e1 cobrar o cliente em casos de servi\u00e7os adicionais. Por\u00e9m, ainda n\u00e3o existem informa\u00e7\u00f5es sobre a possibilidade de cobran\u00e7a para clientes pessoa f\u00edsica e nem pessoa jur\u00eddica.<\/p>\n<p>Mas, existe uma regra em que a institui\u00e7\u00e3o que possui os dados poder\u00e1 cobrar a o banco receptor se ele solicitar os dados mais de duas vezes no mesmo m\u00eas. Por isso, \u00e9 importante ficar atento a esse ponto do Open Banking.<\/p>\n<h2><strong>Open banking no Brasil: conhe\u00e7a o cronograma completo<\/strong><\/h2>\n<p>Ap\u00f3s entender o que \u00e9 open banking e a sua chegada no Brasil, o Banco Central dividiu em 4 etapas o cronograma, confira:<\/p>\n<h3><strong>Etapa 1<\/strong><\/h3>\n<p>Essa fase teve in\u00edcio em 01\/02 e com ela, os dados das institui\u00e7\u00f5es participantes foram divulgados, al\u00e9m dos canais de atendimento e quais os servi\u00e7os e produtos oferecidos. Entre eles: poupan\u00e7a, dep\u00f3sito \u00e0 vista, entre outros.<\/p>\n<h3><strong>Etapa 2<\/strong><\/h3>\n<p>A segunda etapa come\u00e7ou dia 13\/08, nela o cliente pode compartilhar todos os seus dados pessoais, entre eles nome completo, CPF ou CNPJ, telefone, endere\u00e7o e qualquer outra informa\u00e7\u00e3o relacionada \u00e0s transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias.<\/p>\n<h3><strong>Etapa 3<\/strong><\/h3>\n<p>Com essa terceira fase, prevista para 30\/08, o pagamento fora do ambiente do banco via <a href=\"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/\/pix-pagamento-instantaneo\">Pix<\/a> poder\u00e1 ser realizado. Ou seja, os clientes ter\u00e3o acesso a servi\u00e7os de pagamento e proposta de cr\u00e9dito atrav\u00e9s de mensagens.<\/p>\n<h3><strong>Etapa 4<\/strong><\/h3>\n<p>Com in\u00edcio em 15\/12, o compartilhamento ser\u00e1 quase completo, com dados de produtos e servi\u00e7os e informa\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio, investimentos, previd\u00eancia e at\u00e9 mesmo seguros.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, existe um cronograma previsto do Open Banking para 2022, quando a libera\u00e7\u00e3o ser\u00e1 feita de forma gradual, de outras funcionalidades como compartilhamento de de servi\u00e7os e transfer\u00eancias, envio de propostas de opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9ditos, servi\u00e7os de pagamento por boleto e servi\u00e7os de d\u00e9bito em conta.<\/p>\n<p>Existem algumas <a href=\"https:\/\/openbankingbrasil.org.br\/quem-participa\/?cookie=true\">institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias que ser\u00e3o obrigadas a participarem do Open Banking<\/a>, entre elas, destacamos algumas das mais conhecidas:<\/p>\n<ul>\n<li>Banco do Brasil;<\/li>\n<li>Bradesco;<\/li>\n<li>Caixa Econ\u00f4mica;<\/li>\n<li>Ita\u00fa;<\/li>\n<li>Santander;<\/li>\n<li>BNDES;<\/li>\n<li>Citibank;<\/li>\n<li>Credit Suisse;<\/li>\n<li>Nubank;<\/li>\n<li>Pic Pay;<\/li>\n<li>Mercado Pago.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Open Banking \u00e9 uma das revolu\u00e7\u00f5es do mercado financeiro<\/h2>\n<p>Com o Open Banking vai ficar ainda mais f\u00e1cil controlar suas finan\u00e7as de maneira pr\u00e1tica e organizada. Para te ajudar com isso, que tal ler o nosso conte\u00fado sobre <a href=\"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/\/planilha-de-gastos-como-criar\"><strong>como criar uma planilha de gastos<\/strong><\/a>? Ela pode ser um diferencial e tanto para voc\u00ea e sua vida financeira!<\/p>\n<p>Quer continuar sabendo mais sobre o mundo financeiro e todas as praticidades de entrar no mundo do Open Banking? Continue acompanhando o nosso blog e todas as novidades que temos sobre finan\u00e7as. Al\u00e9m disso, conhe\u00e7a nossos servi\u00e7os atrav\u00e9s do <a href=\"https:\/\/www.omie.com.br\/experimente\/\"><strong>sistema ERP Omie<\/strong><\/a>. Para clientes do software, \u00e9 poss\u00edvel contar com uma conta exclusiva para pessoa jur\u00eddica, a <a href=\"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/\/omie-cash-a-conta-digital-e-erp-em-um-so-lugar\"><strong>Omie.Cash<\/strong><\/a>. Conhe\u00e7a!<\/p>\n<p>\u200d<\/p>\n<figure class=\"w-richtext-figure-type-video w-richtext-align-center\" style=\"padding-bottom: 33.723653395784545%;\" data-rt-type=\"video\" data-rt-align=\"center\" data-rt-max-width=\"\" data-rt-max-height=\"33.723653395784545%\" data-rt-dimensions=\"854:480\" data-page-url=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=2_9wH8fDNXc&amp;t=14s\">\n<div><iframe src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/2_9wH8fDNXc?start=14\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\"><\/iframe><\/div>\n<\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O Open Banking \u00e9 um sistema que vai facilitar toda a vida financeira da popula\u00e7\u00e3o. Quer saber como? 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