{"id":5013,"date":"2024-05-02T10:00:00","date_gmt":"2024-05-02T13:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/\/?p=5013"},"modified":"2025-02-28T17:27:34","modified_gmt":"2025-02-28T20:27:34","slug":"risco-de-credito-voce-sabe-como-funciona","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/risco-de-credito-voce-sabe-como-funciona\/","title":{"rendered":"Risco de cr\u00e9dito: descubra como funciona e fazer a avalia\u00e7\u00e3o"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se voc\u00ea trabalha com vendas a prazo, financiamentos ou qualquer outra opera\u00e7\u00e3o que envolva cr\u00e9dito, precisa saber mais sobre o risco de cr\u00e9dito e como gerenci\u00e1-lo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por isso, \u00e9 importante saber como calcular e avaliar esse risco, para evitar surpresas desagrad\u00e1veis e garantir a sa\u00fade financeira do seu neg\u00f3cio. Neste texto, voc\u00ea vai entender este conceito em detalhes, como ele funciona e porque \u00e9 importante fazer a gest\u00e3o do risco de cr\u00e9dito. Acompanhe!<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">O que \u00e9 risco de cr\u00e9dito?<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O risco de cr\u00e9dito \u00e9 a possibilidade de um tomador de cr\u00e9dito, ou seja, a pessoa com quem voc\u00ea negocia, n\u00e3o cumprir com as suas obriga\u00e7\u00f5es financeiras com quem cedeu o cr\u00e9dito, no caso, sua empresa, o que pode resultar em perdas financeiras e afetar negativamente o fluxo de caixa.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Como funciona o risco de cr\u00e9dito?<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O <a href=\"https:\/\/www.serasaexperian.com.br\/blog-pme\/risco-de-credito-como-uma-gestao-eficiente-pode-diminuir-riscos-de-inadimplencia\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">risco de cr\u00e9dito<\/a> pode acontecer em todo tipo de opera\u00e7\u00e3o que envolve concess\u00e3o de cr\u00e9dito, como:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">quando um cliente compra um produto ou servi\u00e7o da sua empresa parcelado e n\u00e3o paga as parcelas no vencimento;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">quando a empresa oferece uma forma de pagamento diferenciada para um parceiro a prazo e ele n\u00e3o quitou o valor devido no prazo combinado;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">empresas que participam de opera\u00e7\u00f5es de <\/span><a href=\"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/\/risco-sacado-o-que-e\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">risco sacado<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Basicamente, o risco de cr\u00e9dito n\u00e3o existe em pagamentos \u00e0 vista, mas ele sempre pode acontecer em qualquer negocia\u00e7\u00e3o em que existe um acordo de confian\u00e7a de que o parceiro ou cliente v\u00e1 pagar posteriormente.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Qual a import\u00e2ncia da gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito?<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Qualquer empresa que ofere\u00e7a cr\u00e9dito precisa fazer uma cuidadosa <\/span><a href=\"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/\/como-fazer-uma-boa-analise-de-risco\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">an\u00e1lise de risco<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> de cr\u00e9dito e adotar um conjunto de estrat\u00e9gias para monitorar e mitigar amea\u00e7as e preju\u00edzos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Essas a\u00e7\u00f5es calculadas para identificar se uma negocia\u00e7\u00e3o \u00e9 v\u00e1lida ou o quanto de dinheiro \u00e9 poss\u00edvel liberar para um cliente ou parceiro fazem parte da gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito, e elas s\u00e3o essenciais para a sa\u00fade financeira de um neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Conhe\u00e7a os benef\u00edcios de gerenciar esse risco a seguir.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Aumenta a previsibilidade financeira<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ao saber qual \u00e9 o risco de cr\u00e9dito das suas opera\u00e7\u00f5es, voc\u00ea pode estimar com mais precis\u00e3o os seus recebimentos futuros e planejar melhor o or\u00e7amento.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ou seja, se certa opera\u00e7\u00e3o \u00e9 mais arriscada, voc\u00ea j\u00e1 planeja seu capital de giro e se prepara para n\u00e3o precisar contar urgentemente com aquele dinheiro.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Controla a inadimpl\u00eancia<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Fazer uma boa an\u00e1lise de cr\u00e9dito ajuda a empresa a selecionar melhor os seus clientes e parceiros, definir limites e condi\u00e7\u00f5es para negociar mais adequadamente.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Al\u00e9m disso, faz parte da gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito pensar em a\u00e7\u00f5es proativas para orientar a cobran\u00e7a dos inadimplentes e reduzir o n\u00famero de casos de n\u00e3o pagamento, o que evita preju\u00edzos.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Permite equilibrar o fluxo de caixa<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ao receber os pagamentos no prazo e evitar perdas com cr\u00e9dito, voc\u00ea pode manter um fluxo de caixa positivo e saud\u00e1vel, garantindo a sustentabilidade do seu neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Amplia a competitividade do neg\u00f3cio<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ao fazer a gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito, voc\u00ea pode oferecer condi\u00e7\u00f5es mais atrativas para os seus clientes e parceiros de forma mais segura, fidelizando os contratos que t\u00eam o melhor hist\u00f3rico de pagamento e aumentando as suas vendas de forma ordenada.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">O que considerar ao avaliar o risco de cr\u00e9dito?<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para fazer uma boa an\u00e1lise do risco de cr\u00e9dito, \u00e9 preciso fazer uma pesquisa completar que considera diversos fatores, como:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">p\u00fablico-alvo da empresa e segmento;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">relacionamento com o cliente ou parceiro (por exemplo, quanto tempo a pessoa \u00e9 cliente, qual seu volume e frequ\u00eancia de compras, etc.);<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">o hist\u00f3rico de cr\u00e9dito do cliente ou parceiro (d\u00edvidas, h\u00e1bitos de pagamento, restri\u00e7\u00f5es no mercado, etc.);<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">sua capacidade financeira (renda e patrim\u00f4nio);<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">as condi\u00e7\u00f5es da opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito (valor, prazo, taxa de juros, garantias, etc.);<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">o cen\u00e1rio econ\u00f4mico do pa\u00eds, fatores externos e as condi\u00e7\u00f5es atuais do setor.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Quais os desafios na an\u00e1lise do risco de cr\u00e9dito?<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Considerando os principais aspectos que fazem parte da an\u00e1lise do risco de cr\u00e9dito, podemos ver que esse processo pode ser se tornar desafiador para as empresas. Isso acontece principalmente por conta da:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">falta de informa\u00e7\u00f5es confi\u00e1veis e atualizadas sobre os clientes e parceiros;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">dificuldade de obter e interpretar dados financeiros e cont\u00e1beis dos clientes e parceiros;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">complexidade de aplicar modelos estat\u00edsticos e matem\u00e1ticos para estimar o risco de cr\u00e9dito;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">incerteza sobre os eventos futuros que podem afetar o risco de cr\u00e9dito.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Como fazer a avalia\u00e7\u00e3o do risco de cr\u00e9dito?<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Apesar dos desafios e da complexidade, \u00e9 poss\u00edvel adotar pol\u00edticas e estrat\u00e9gias para uma avalia\u00e7\u00e3o do risco de cr\u00e9dito proativa em qualquer empresa.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Como primeiro passo, tudo come\u00e7a com uma pesquisa profunda sobre seus clientes e parceiros com os quais voc\u00ea j\u00e1 tem relacionamento. Para isso, vale a pena:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">manter o cadastro dos seus clientes e parceiros sempre atualizado;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">acompanhar o comportamento dos seus clientes e parceiros em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 frequ\u00eancia de compra e aos pagamentos;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">fazer uma classifica\u00e7\u00e3o dos perfis financeiros pesquisados (por exemplo, quem sempre paga em dia, quem j\u00e1 atrasou, etc.).<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ter um sistema de gest\u00e3o com o CRM, que otimiza o relacionamento com o cliente, pode ajudar muito nesse processo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Al\u00e9m dessas boas pr\u00e1ticas, outras estrat\u00e9gias que voc\u00ea pode adotar s\u00e3o:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">analisar o <\/span><a href=\"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/\/quais-sao-os-principais-tipos-de-clientes-que-existem\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">perfil e a capacidade de pagamento de novos clientes e parceiros<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> antes de conceder cr\u00e9dito \u2014 \u00e9 poss\u00edvel contratar ferramentas de an\u00e1lise de CPF ou CNPJ;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">definir limites e condi\u00e7\u00f5es adequados para cada opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">contar com um sistema de gest\u00e3o financeira para acompanhar as finan\u00e7as e movimenta\u00e7\u00f5es de perto;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">escolher um sistema que automatize a gest\u00e3o de cobran\u00e7a, realizando envio de boletos e aletas que evitam a inadimpl\u00eancia;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">gerenciar o capital de giro para cobrir eventuais perdas e mitigar o <\/span><a href=\"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/\/5-tipos-de-risco-financeiro-saiba-como-evita-los\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">risco financeiro<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><iframe title=\"Libere seu crescimento! Desplanilhe-se com Omie!\" width=\"800\" height=\"450\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/PpSvF_Gz6z4?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">FAQ<\/span><\/h2>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">O que significa risco de cr\u00e9dito?<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O risco de cr\u00e9dito \u00e9 a probabilidade de um cliente ou parceiro n\u00e3o honrar seus compromissos financeiros quando uma empresa trabalha com pagamentos a prazo.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Quais s\u00e3o os dois fatores de risco de cr\u00e9dito?<\/span><\/h3>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Riscos de primeira classe<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: \u00e9 um cr\u00e9dito que apresenta um risco muito alto de n\u00e3o ser quitado;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Riscos de segunda classe<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: s\u00e3o riscos de cr\u00e9dito menores, o que permite que a empresa possa flexibilizar condi\u00e7\u00f5es de pagamento.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Como avaliar risco de cr\u00e9dito?<\/span><\/h3>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Considere o perfil do seu p\u00fablico-alvo da empresa e segmento;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Avalie o hist\u00f3rico e o relacionamento com seu cliente ou parceiro;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Investigue a capacidade financeira do tomador de cr\u00e9dito;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Tenha em mente as condi\u00e7\u00f5es da opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Examine o contexto atual do mercado e fatores externos.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Fa\u00e7a uma gest\u00e3o mais inteligente do risco de cr\u00e9dito do seu neg\u00f3cio<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para muitas empresas, \u00e9 muito dif\u00edcil n\u00e3o oferecer formas de pagamento mais flex\u00edveis, como o parcelamento, especialmente em pa\u00edses como o Brasil, em que esse m\u00e9todo \u00e9 t\u00e3o popular. Por isso, fazer uma boa gest\u00e3o e an\u00e1lise do risco de cr\u00e9dito \u00e9 fundamental.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para proteger seu neg\u00f3cio e manter a sustentabilidade financeira da sua opera\u00e7\u00e3o, conte com o suporte da tecnologia para ter mais controle e ferramentas otimizadas como emiss\u00e3o de boletos registrados e alertas de vencimento.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Facilite sua rotina com um sistema ERP e automatize o gerenciamento de recebimentos de forma pr\u00e1tica e r\u00e1pida. Conhe\u00e7a as funcionalidades do software da Omie especialmente para <\/span><a href=\"https:\/\/www.omie.com.br\/empreendedores\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">empreendedores<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">!<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Descubra o que \u00e9 e como gerenciar o risco de cr\u00e9dito de forma eficiente e garantir o sucesso financeiro da sua empresa.<\/p>\n","protected":false},"author":10,"featured_media":14113,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[408],"tags":[],"class_list":["post-5013","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financeiro"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5013","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/10"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5013"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5013\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":23578,"href":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5013\/revisions\/23578"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/14113"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5013"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5013"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/preview.omie.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5013"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}